いくらまで借りられるか？ - マンション売却アドバイザー 田中徹也

いくらまで借りられるか？

住宅ローンは長期にわたるので、返済が心配です。自分たちなりの無理のない借入額を知る方法はありますか？

あなたが借りられる住宅ローンの限度額は、二つの条件で決まります。
第１の条件は、購入する物件の価格です。

たとえば住宅金融支援機構が取り扱っている「フラット３５」の場合は、８０００万円を上限に、購入価格の１００％までと規定しています。
仮に４０００万円のマンションを購入する場合は、４０００万円まで借りられます。

第２の条件は、あなたの返済能力です。通常は、年間収入を基準にして、返済能力を判断します。フラット３５では、税込み年収が４００万円未満の人は、年間返済額が年収の３０％以下、税込み年収が４００万円以上の人は、３５％以下に収まる借入額を上限に定めています。

仮に年収６００万円の人が年間に返済できる金額は、〔６００万円×３５％〕となり、年間返済額は２１０万円（月額１７万５０００円）までとなります。
「年利３％・返済期間３５年」という条件で住宅ローンを借りるとすると、年間返済額を１７５万円以内に収めるためには、およそ４５００万円まで借り入れが可能です。

したがって、４５００万円までのマンションを購入できるということになります。
ただし、以上は金融機関が定めている融資基準から求めたものに過ぎません。

あなた自身の生活スタイルや家計支出の状況を考慮して、自分なりの返済限度額を算出することが大切です。住宅ローンを借りるときには「貸してもらえるから借りる」ではなく、「いくらまでだったら無理なく返済できるか」という心構えが大切です。

自分たちの生活に適合した無理のない返済額を導き出すときには、住宅を取得することで「不要になる支出」と「新たに発生する支出」を整理すること。
たとえば賃貸住宅に暮らしている場合は、住宅を取得することで、これまで頭金づくりのために積み立てていた預金はとりあえず要らなくなります。

これらを整理して、自分なりの返済可能額を計算するとよいでしょう。

●読売新聞